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开头：北京商报
对于上亿用户而言，航旅纵横App不仅是手机里的“遨玩伴侣”，更是一种信任的托付。可是，当这份信任与复杂的金融器用交汇在沿路时，一连串的疑问也悄然“升起”。
近期，北京商报记者在深刻体验这款应用时，发现一连串令东谈主困惑的“算术题”与“逻辑谜题”：会员页面标注“价值300元”的航班延误保障，购买会员后订单金额却浮现13元，“价值”到底以哪个为准？售价59元的权力包，内含一份保障和20元立减券，对应保单浮现保费仅为5.9元。刨去券面资本，这中间是否组成了30元傍边的暴利“差价”？
更离奇的是，当北京商报记者搜检对应保单时，投保东谈主、被保障东谈主的关系电话栏里，填写的竟是一个后八位清一色为“1”的生疏号码。记者屡次拨打，听筒里只传来冰冷的“已关机”。
若是一家民航信息工作平台运转愚弄金融产物的复杂性玩起“数字游戏”，那些基于信任而点击“支付”按钮的用户，究竟得到的是真实福利，依然被盘算好的“收割”？从499元的会员，到59元权力包，这场围绕出行场景伸开的保障“花活”，正在搜检用户对于平台的耐烦，也考问着保障作为风险保障器用的施行底线。
“价值300元”却浮现13元？
PLUS会员臻享版年卡含10次延误保障，雨季出行更宽心……北京商报记者看到航旅纵横App臻享版会员怒放页面浮现：“年卡专享：航班延误保障5次+限时加赠5次，价值300元。”
点击“保障细则”了解到，关联页面不仅列出了赔付范例，《航班延误保障公约》中也注明：航旅PLUS会员航班延误保障权力由华泰财产保障有限公司（以下简称“华泰财险”）提供，属于保障产物。可是，当支付告成后，点进对应的“会员航延险”细则页面，订单金额一栏却跳出一个令东谈主不测的数字：13元。
这是某一份保障对应的订单金额？依然全部保障对应的金额？说好的“价值300元”呢？3月13日，航旅纵横在接管北京商报记者采访时默示，该保障为会员施济权力，页面浮现的金额为后台设置数据演叨展示，现已修正，用户权力不受任何影响。
北京商报记者把稳到，在致函采访后，关联界面已莫得“订单金额13元”这一信息。
不仅订单金额容易让用户产生疑忌。当北京商报记者通过华泰财险搜检对应保单时发现：保费10.5元。若是这份保障不错累计享受保障10次，每份保费均为10.5元，对应的统统保费价钱也不外105元。这与购买页面上标注的“价值300元”相同难以画上等号。
“卖家秀”疑似成了“买家秀”？北京劭和明地讼师事务所保障讼师李超默示，平台的行径涉嫌演叨或误导性宣传，宣传“价值300元”的保障，但未明确阐发该“价值”是基于保额依然保费资本。若是施行保障产物的风险保费远低于此金额，则组成对产物价值的夸大宣传，违抗《中华东谈主民共和国告白法》及金融营销宣传关联端正。尽管支付前需勾选首肯关联公约，但要道的步履性保障要求可能未以显耀样子提请浮滥者把稳，涉嫌未充分履行《中华东谈主民共和国保障法》端正的指示和明确阐发义务。
“从‘实质重于体式’的原则来看，这实质上是一种以‘施济保障’为名进行保障产物销售的行径。”皆门经贸大学农村保障照应所副长处李文均分析默示，若是实质是保障销售行径开导，那么彰着这是一种刻意以“施济”为名来侧目保障销售监管的行径。
对于关联疑问，航旅纵横在接管北京商报记者采访时默示，航旅纵横PLUS会员臻享版年卡，航旅纵横端内售价499元，共包含十余项权力。具体来看，该会员年卡包含1次机场休息室（市集价约149元）、浮滥返礼金权力（全年最高返1200元礼金）、航班余票监控、3D模拟遨游、生存权力（含茶饮、外卖、快递、电影等优惠券）、航旅纵横商城部分商品专享价，以及行程空间扩容、解锁更多行程、家庭行程分享、航路图换肤、动态值机现象、遨游里程名次、遨游足迹视频等升值功能工作。为了让游客出行愈加稳固方便，为臻享版年卡用户施济了航班延误保障权力。
保障成进款“筹码”？
存钱，果真能“免费”领保障吗？在航旅纵横App里，这看似是一谈送分题，实则是一谈复杂的“金融应用题”。
北京商报记者打听发现，在航旅纵横App订单支付界面的一角，一排红色小字标注着“免费贯串员年卡/航延险”，点击参加后，跳转到了一个名为“钱包存余额，权力免费领”的页面。
那么，领取保障到底需要若何的条件？若是想要“单次航延险”（原价45元，存入余额后0元），需在钱包里至少存入1900元（金额营救在1900—50000元之间），存137天。想要“单次千万航意险”（原价59元，存入余额后0元），需存入1900元（金额营救在1900—50000元之间），存495天……
左证关联界面展示的功令了解到，存入的资金并非完满锁定，不错在特定场景下浮滥，还能享受0.05%的收益率。一方面，用户的确不错“薅”到免费的福利；另一方面，用户若为了得到对应的保障，也意味着不得不将一笔不小的资金长期“寄存”在平台的钱包里。
究竟是平台在“送”保障？依然在变相调换一次上千元的“资金使用权”？业内东谈主士以为，在上述一系列操作中，保障不仅被看成“筹码”，还涉嫌被盘算成锁定用户资金的器用。李文中也默示，这所以正当体式逃匿违章行径的情形。“存入1900元，锁定额度137天，余额另享0.05%收益率”的盘算，固然收益率远低于银行进款，但施行上是一种有锁按时的类进款产物。
也有业内东谈主士以为，浮滥者为获取一份价值几十元的含保障权力包，需要至少将1900元资金锁定5个月傍边，这涉嫌以“送保障”为饵，行“锁定资金”之实。若是全行业无数效法这一体式，可能激励一定的乱象和风险。在李文中看来，保障产物的金融属性容易被异化。保障的中枢功能是风险保障，不应当将其看成营销噱头。
保障产物的金融属性是否容易被异化？如何保证资金安全？航旅纵横复兴北京商报记者称，用户参与行为的进款由本东谈主自主操作存入，全部资金存放于用户在互助银行怒放的本东谈主账户，钱包展示金额即为用户银行电子账户余额。资金由银行追究监管，受银行进款保障轨制保护，安全可靠。航旅纵横平台不产生资金千里淀，不具备用户电子账户资金操作权限，用户资金不存在被挪用、占用的风险。
航旅纵横也默示，航旅钱包由航旅纵横平台依托互助银行打造。用户怒放航旅钱包，施行是在互助银行开立电子账户。开户前，用户需阅读并首肯关联开户及使用公约。“存余额、领权力”行为由用户自发聘请参与，行为为用户提供PLUS会员、机场休息室、影音会员等多种权力，用户可自主聘请兑换。在资金使用方面，用户存入的资金可在航旅纵横平台平直浮滥，资金性质为银行活期进款，进款收益按照银行活期进款利率履行。
变相高价卖保障？
59元减去20元，即是些许？这是一谈小学生皆会作念的算术题，可是当这谈题出当今航旅纵横App的权力包里，谜底却变得扑朔迷离。
北京商报记者近日在购买上述“单次航延险”对应的权力包时发现，单独购买价钱为45元，该赓续中，浮现有两项权力，差别为“单次航班延误保障”和“航延月卡20元立减券”。在购买“单次千万航意险”对应的权力包时发现，单独购买价钱为59元，包括“航空不测保障”和“年期航意立减券20元”两项权力。
无论45元依然59元，钱均支付给了航旅纵横背后的中航信出动科技股份有限公司（以下简称“中航信出动科技”）。以“单次千万航意险”为例，常东谈主想维是：花59元买一份包含“航空不测保障”和“20元立减券”的权力包，扣除券的价值，保障保费若何也需要20元、30元。但北京商报记者搜检保单发现，空口无凭写着“每东谈主保费5.9元”。
这究竟是一笔若何的账？从名义的订价上，可能不难揭示其中的“贸易经”。“以‘单次千万航意险’为例，用户支付59元，参加保障公司的保费若是是5.9元，附加资本一张20元立减券，假定其资本为20元。平台方收入为59-5.9-20=33.1元。”李超基于此默示，该焕发不仅涉嫌变相高价销售保障，更揭示了不对理的盈利口头和价钱诬陷。
基于上述情况，业内东谈主士以为，保障这一册应为用户提供确定性的金融器用，正在被拆解成复杂的营销部件。“航空不测险是典型的极低概率、极高杠杆产物，其保费应严格基于精算风险。以5.9元的保费为例，可能已包含合理利润，而平台方若是收取33.1元‘工作费’或‘渠谈费’，与保障风险资本完满脱钩，可能使得用户为保障支付的总对价远超其保障资本，涉嫌愚弄场景上风牟取暴利。保障公司向监管报备的产物订价和费率，频频不包含如斯高额的第三方渠谈用度。这种口头可能变相防碍了报备的手续费率上限，违抗了监管要求。”李超默示。
对于上述情况，航旅纵横在复兴北京商报记者时称，“航空不测保障”与“航班延误保障”均为航旅纵横历史工作产物，包含保障保障及优惠券权力，上述两款产物已于2025年8月28日下线，不再销售。对于保障产物保费，保障公司会按照监管要求，并伙同渠谈运营资本、市集竞争水对等详细确定。以“单次千万航意险”为例，市集上同类产物的公开售价多在50—70元之间，公司提供的包含关联保障工作的产物订价处于合理领域，稳妥行业通行水平，不存在变相高价销售保障的情形。
北京商报记者把稳到，在致函采访中航信出动科技前的3月12日，“单次航延险”“单次千万航意险”对应的权力包，均不错在“钱包存余额，权力免费领”这一界面的关联赓续中购买。但致函采访该公司后，本不错购买的进口已“关闭”，无法点击对应权力包进行购买。
被保障东谈主电话与施行不符？
一张保单上，最不该出错的是什么？谜底大要是关系样子。
不外，以上述“单次航班延误保障”对应的保单为例，一个诡异的细节领会在目。北京商报记者打听发现，投保东谈主、被保障东谈主的关系电话栏里，填写的竟是归拢个号码，这个后八位数字均为“1”的号码，并非记者本东谈主的手机号。屡次拨打，听筒里只传来关机的忙音。由于该号码后八位为8个1，被保障资深业内东谈主士以为有假造的嫌疑。
在业内东谈主士看来，保单上记载的投保东谈主及被保障东谈主电话均为归拢个号码，而非用户本东谈主真实手机号，涉嫌违抗《中华东谈主民共和国保障法》对于投保东谈主、被保障东谈主信息必须真实、准确的端正，可能导致保单服从存疑，且在脱险时严重影响保障公司关系被保障东谈主或进行理赔核实。
对于手机号码的关联疑问，航旅纵横复兴北京商报记者称，为保护用户的个东谈主隐讳，航旅纵横在投保法子并未将用户的手机号码申诉保障公司，同期在产物购买页面展示保障公司电话与齐全理赔历程，保障用户权力与工作可追究，不影响保单服从。航旅纵横作为平台方，提供航班动态信息及延误数据营救。用户购买航班延误险后，在航班落地得志理赔条件时，平台将关联必要信息传递至承保保障公司，由保障公司孤苦完成赔案审核与赔付，航旅纵横通过系统音问推送等样子实时申诉用户理赔效率，保障理赔全历程透明可查。此外，用户也可自行拨打页面展示的保障公司官方电话，主动查询或办理理赔事宜。
北京商报记者就电话号码等关联问题致函采访华泰财险，但禁止发稿，该公司未进行回复。
需要温雅的是，无论是“单次航延险”对应的“航班延误保障保单”，依然“单次千万航意险”对应的“交通器用不测伤害保障保单”，投保东谈主一栏均写着中航信出动科技。在业内东谈主士看来，从体式上看，中航信出动科技不错作为投保东谈主，但这种作念法以正当的体式逃匿了违法的行径，存在首要合规纰谬。
国度企业信用信息公示系统浮现，中航信出动科技的计较领域中如实包含“保障代理”。但在国度金融监管总局的网站上，却难以查到该公司的保障中介许可证信息。
李文中默示，金融保障是一种特准计较行业，在我国计较保障业务、保障代理业务和保障经纪业务皆需要取得保障监管机构颁发的许可证，若是莫得许可证开展保障业务、保障代理业务和保障经纪业务，皆涉嫌违法计较。
对于是否具有保障中介许可证这一问题，航旅纵横复兴北京商报记者称，航旅纵横作为平台方，和具备保障销售禀赋的保障销售公司及保障经纪代理公司进行互助，通过航旅纵横App向用户展示的保障产物及投保页面，均由互助保障经纪公司提供。用户参加投保页面并完成保费支付，保费立即参加保障经纪公司的保费专用账户，平台不参与销售、承保、理赔、退保、收取保费等法子。
多项保障“花活”待画句号
当保障造成会员卡的“赠品”，当“免费领”背后藏着资金锁定，当保单上的电话号码打欠亨……对于部分浮滥者而言，难以分清我方是在购买稳固的工作，依然在参与一场功令复杂的“游戏”。
“无论是赠璧依然销售，皆应当向浮滥者进行齐全信息表示，保障浮滥者的知情权。”李文中默示，委果的保障施济应看成念到三点：应当向客户齐全地表示关联信息；浮滥者的付费应当与保障价值无关；保障的中枢功能是风险保障，不应被异化为锁定资金、获取流量、规避监管的器用。
保障的中枢功能是风险保障和亏蚀抵偿，其价值在于提供确定性。而当其成为需要“购买”智商得到的“赠品”时，性质可能发生了根柢变化。李超默示，将保障作为会员、进款等业务的赠品，是一种诬陷保障施行的营销异化。这种营销异化将保障从保障器用变为促销器用，消弱了保障的严肃性和孤苦性，且容易激励误导，用户可能为得到“赠品”而支付主产物用度，却对保障要求一无所知，埋下无数纠纷隐患。
在业内东谈主士看来，对于航旅纵横App而言，应住手将保障产物与会员、充值等业务进行任何体式的系结或强制搭售，所涉保障的宣传，必须明确绮丽“保障产物”性质、承保公司、主要保障包袱和免责要求，不应使用“免费送”“权力”等不端词汇。
为幸免浮滥者产生投诉纠纷，李文中默示，平台过甚运营方应当校正系结销售作念法，提供多种会员工作供浮滥者聘请，保障浮滥者的聘请权；客不雅准确地向浮滥者进行各项信息表示，包括会员工作、保障产物等信息，保障浮滥者的知情权；加强浮滥者权力保护，完善售后工作。
无论中航信出动科技依然华泰财险，在工作提供过程中的保障销售、保障营销范畴弗成无情。李超默示，对于中航信出动科技而言，应厘清自己扮装，不得滥用投保东谈主地位毁伤被保障东谈主利益。如需为个东谈主用户提供保障，应鞭策保障公司与用户平直缔结保障合同。如确需收取时代工作费，应在用户支付前明确列示“保障费”与“平台工作费”的金额及组成，确保价钱透明。对于华泰财险而言，应强化互助方处治，对互助平台销售口头进行严格审查，幸免其进行违章系结、演叨宣传等行径。
北京商报金融打听小组
图片开头：航旅纵横
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